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普惠金融走向高质量发展轨道

时间:2019-06-26来源:中国新闻网 浏览次数:9754次

第十一届陆家嘴论坛聚焦小微企业融资难融资贵——普惠金融走向高质量展开轨道经济日报·中国经济网记者 沈则瑾□ 2018年以来,我国在推进处置小微企业融资的面、量、利率和控制小微企业融资风险方面的力度进一步加大□ 目前监管层正在着手两件事:第一,制定“中国普惠金融展开规划(2021—2030)”;第二,进一步引导商业银行把小微金融效劳做得更好,特别是在监管政策上、在银行放贷方式上加以改进民营企业和中小微企业是社会经济展开的重要组成部分,对稳增长、惠民生、稳就业具有重要的支撑作用。

但在全球范围内,“融资难、融资贵”都是搅扰各国民营企业和中小微企业展开的瓶颈和难题。

在第十一届陆家嘴论坛上,关于金融如何更好地支持民营企业和中小微企业展开成为一大讨论热点。

小微企业融资量增价降2018年以来,我国在推进处置小微企业融资的面、融资的量、融资的利率和控制小微企业融资风险方面的力度进一步加大,正在引领商业银行效劳小微企业完成高质量展开。

中国银保监会普惠金融部主任李均锋提供的一组数字,反映出了监管部门在积极推进商业银行处置小微企业融资难融资贵的效果。

目前,国内有贷款的小微企业660万户,占正常运营小微企业户数的25%左右。

商业银行对小微企业信贷的投放量在持续增加。

当前,依照国标口径的小微企业贷款,大数是35万亿元,占全部信贷的24%。

授信在1000万元以下的普惠性小额贷款,目前有10.04万亿元。

2018年到往常,授信1000万元以下的增长了2.36万亿元,增长幅度达31%,比各项贷款平均增速高出了12.5个百分点。

李均锋引见,对小微企业贷款利率在逐步降落。

今年前4个月对小微企业发放的贷款利率为6.9%,其中五家国有大型商业银行(工行、农行、中行、建行和交行)发放的小微企业贷款利率是4.78%。

一季度,商业银行发放的小微企业贷款利率与去年一季度相比,平均降落了0.9个百分点。

商业银行效劳小微企业的效率也在进步。

许多商业银行大量用数字技术,比如蚂蚁金服旗下的网商银行开发出的“310”效劳,即发放贷款3分钟成贷,1秒钟放贷,零人工干预,效率十分高。

李均锋指出,去年以来商业银行小微企业金融展开发作了六大变化:展开战略上愈加注重;机制树立上愈加健全,五家国有大型商业银行都树立了普惠金融事业部,实行了“五专机制”;线上数字信贷技术愈加成熟;打造了一系列契合小微企业特性的产品;这两年来,货币政策、财政政策、监管政策三个政策的叠加效应构成了对商业银行做小微金融的政策鼓舞;银保监会制定了一系列差别化监管政策,推进商业银行更好地效劳小微企业。

李均峰说,这些数字和变化标明,在监管部门推进下,商业银行小微企业金融效劳正在走上高质量展开轨道。

中国普惠金融研讨院理事会联席主席兼院长贝多广以为,展开普惠金融,重要的是要树立一个普惠金融生态系统,这比单纯发放一笔小额信贷给一家小微企业重要得多。

“一股脑让一切机构做同样一件事,并不是我们要看到的生态系统。

”贝多广说。

蚂蚁金服董事长兼首席执行官井贤栋以为,在普惠金融树立过程中,普惠金融效劳者应该采取担任任态度,普惠金融需求者,包括中小微企业群体要注重金融安康概念,不要四处乱借债、过度借债。

关于监管机构,关键是要培育和树立普惠金融生态体系。

贝多广以为,普惠金融生态系统应该是大银行、中小银行有各自的定位,相互配合来树立。

他以为,科创板实质上也是普惠金融,由于它支持的科创企业,大多是民营企业,也有不少小微企业。

实践上,在普惠金融理论中,有很多信贷资产能够经过资本市场来完成。

比如,资产证券化这种方式就把资本市场与传统的银行信贷联络在了一同。

井贤栋以为,往常小微企业十分多,只需共同协作,才干掩盖更多更广。

蚂蚁金服在国内有很多协作,曾经累计效劳了1600万小微企业,向小微企业提供了蚂蚁金服开发出的“310”效劳,而且是随借随还。

他说,“蚂蚁金服的贷款效劳有8%是发作在夜里11点到清晨4点,24小时不打烊,为小微企业提供效劳”。

井贤栋引见说,蚂蚁金服有一个“凡星计划”,未来3年与1000家金融机构协作,效劳中国3000万小微企业。

在国外市场部分,用数字化技术展开普惠金融理论,置信对一切国度都有自创意义。

井贤栋透露,“310”小微企业信贷技术曾经在巴基斯坦落地,移动支付在海外有9个市场落地,将辅佐小微企业更持续地展开。

构建“敢贷愿贷会贷”机制中国银保监会主席郭树清在本届陆家嘴论坛上表示,要鼎力展开资本市场,彻底改动直接融资、间接融资“一条腿长一条腿短”的不均衡格局。

融资结构的不均衡问题在普惠金融范畴愈加突出。

李均锋以为基本问题还是要从普惠金融、小微金融的痛点、难点和供给侧等方面入手。

他以为,首先,要处置小微企业融资中信息不对称、没有抵押担保的问题。

为了顺应小微企业轻资产特征,往常有一条政策鼓舞商业银行大量应用现代技术发放信誉贷款,倡导商业银行减少对抵押担保的过度依赖。

其次,科创企业要更多经过直接融资,经过股权、风投、私募股权方式融资,但是从银行角度来说,要进一步推进银行展开投贷联动。

第三,监管部门正在推进商业银行对小微企业、科创企业放贷方式的变化,要把学问产权作为权益抵押用好。

同时,明白商业银行要研讨小微企业长期资金需求。

李均锋以为,展开小微金融还是要靠政策和机制。

近期,商业银行支持小微企业展开取得了一些政策红利,包括货币政策和财政政策。

监管政策上有两条能够做。

第一,进步商业银行关于小微企业贷款不良容忍度,将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。

另外,准备把商业银行关于小微企业贷款享用风险优惠额度从500万元进步到1000万元。

第二,推进商业银行机制变革,使商业银行基层构成“敢贷愿贷会贷”的机制,在银行内部树立了“五专”机制,内部考核定价,内部考核鼓舞机制和内部失职免责机制,机制到位了,内部能干会干,供给端问题就处置了。

处置产品多样问题,有了产品多样化,股权、债券、信贷资金就是处置小微企业资金短期运用和长期运用问题。

李均锋说,目前监管层正在着手两件事:第一,制定“中国普惠金融展开规划(2021—2030)”;第二,进一步引导商业银行把小微金融做得更好,特别是在监管政策上、在银行放贷方式上加以改进。

他说:“我们会进步监管政策和措施,希望下半年商业银行在小微金融上进一步发力。

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